支持民营中小企业的商业银行研究

减小字体 增大字体 作者:佚名??来源:本站整理??发布时间:2019/4/16 11:57:21
 摘要:民营企业是我国经济的重要组成部分,在经济发展中做出不可估量的贡献。然而也正是民营企业,尤其是民营中小企业,在生存中却面临着“三座大山”的压迫,尤其是大山之一的融资困难问题,严重阻碍了民营企业的健康有序发展。商业银行作为我国重要的金融体系,肩负为各类企业解决好融资问题的重任。在面对民营中小企业融资问题上,商业银行应改革原有的经营思维,重视民营中小企业的发展,采取适当的机制创新和技术创新,为民营中小企业提供更好的投资融资环境。?
  关键词:商业银行;中小民营企业;融资?
  1.研究背景?
  民营企业是我国非公有制经济主体的重要组成部分。习近平总书记在民营企业家座谈会上强调,我国民营企业历经40多年来改革开放,经历了由小到大,由弱变强的过程,不但贡献了我国过半的税收收入,而且有70%以上的创新技术成果都是经由民营企业转化的,同时还解决了超过80%的城镇劳动岗位,民营企业在我国经济发展中的重要地位功不可没,大力支持民营企业发展也是党中央不变的方针。但是民营企业在当前的发展中面临的阻力也不少,其中三座“大山”的问题急需解决,也就是“市场的冰山、融资的高山以及转型的火山”。?
  三座大山中,融资的高山反应了民营企业融资难、融资贵的困境,尤其对于民营中小企业来说情况更为严重。在习总书记讲话精神影响下,银保监会要求商业银行争取对新增的民营企业贷款在3年后要达到50%,这是对解决民营企业融资难、融资贵问题的重大突破。因此我国各大商业银行近期纷纷出台政策,以缓解民营企业、小微企业等融资困难的问题。然而这些举措却引起了股市的恐慌,金融类股出现了大跌,这实际上反映了民营企业当前生存的困境与市场的误读。?
  2.民营中小企业经营现状分析?
  从2018年上半年以来,我国经济受到下行压力的影响,很多企业受到波及,民营中小企业更是牵连甚深。社会上更是谣传“民营企业退场论”,这与民营企业的经营现状不无关系。从目前民营中小企业的发展状况来看,主要有以下特点:?
  2.1民营中小企业底子薄?
澳门真人线上亚博担保网  尽管民营企业总体上贡献了我国50%以上的税收,但民营企业的数量非常巨大,中小企业更是占据了当中的绝大多数。根据统计显示,我国的民营企业多以制造业为主,技术含金量较低,产品缺乏竞争力,导致其在市场上获取的利润非常微薄,抗风险能力也较低。以往,不少民营企业的产品依靠订单出口到国外。但随着中美贸易摩擦的增长,美国势要扭转中美逆差的局面,而且全球贸易摩擦将长期存在,中国依靠出口带动的优势将会渐失,民营中小企业将殃及其中。在企业经营方面,民营中小企业也经常面临财务负担过重的情况。例如应收账款不能及时回笼,或周转资金长期被上下游合作企业占用,这将导致原本经营畅顺的企业陷入经营困局。如果更深陷一层无法追回欠款,企业更落得破产倒闭的下场,更使原本已有的银行贷款不能偿还,所以商业银行对这些企业避之则吉。?
  2.2民营中小企业面临转型压力?
  我国经济经过几十年的高速发展,目前的增长态势已经放缓。加上常年积累的产能过剩,国家已出台去产能的供给侧改革政策。对于民营中小企业来说,很多都处于产业链的底部,层次低,缺乏附加值,而且产品同质化严重,创新能力不足,又缺乏品牌经营思维,因此在供给侧改革政策下沦为“重灾区”。结构性改革为其带来阵痛,使很多民营中小企业的产品在销售环节受到不少阻力,只能被迫降价,有些实力薄弱的企业因此而面临着经营困难,甚至破产倒闭。?
  2.3民营中小企业管理不够规范,财务风险大?
  民营中小企业很多都是家族企业,股东和管理者往往都是同一人。很多企业家都没有受过专业的训练,其公司制度又比较简单,这就直接导致容易出现粗放式的管理手段,缺乏先进的公司治理机制,“人治”现象比比皆是。又由于个人主义比较严重,导致这些企业的财务状况透明度极差,组织架构和制度又不完善,导致较多的漏洞出现。在资产管理环节上全靠个人自觉,如出现大股东掏空或挪用资产的情况,将对企业带来较为严重的打击。?
  尽管民营中小企业在经营过程中面临着重重困难,然而随着创新创业热潮在我国的广泛推进,这类企业必将成为未来我国经济的一个重要增长点。而未来随着经济转型的加速,商业银行的运营方向也可能出现中心转移,商业银行更应该看到民营中小企业的潜力所在,大力支持。?
  3.商业银行支持民营中小企业融资存在的困难分析?
  当前,尽管商业银行有意援助民营中小企业,但商业银行毕竟受自身商业性的约束,无论是从成本、风险角度,还是效益角度出发,银行也在追求经济效益,因此在向民营中小企业提供贷款实施过程中面临着重重困难,主要体现在以下几个方面:?
  3.1商业银行对民营中小企业缺乏足够的重视?
  过去几十年是我国经济发展的高速成长期,社会对大型基建项目、市政项目和公共项目需求大,而商业银行尤其是四大行都把主要精力放在国企或大型企业上,手头上有几个优质客户资源就可以稳定地获取收益。而民营中小企业,自身规模

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